กว่าจะเป็น ‘แอปฟินนิกซ์’ (FINNIX) #แอปเงินกู้คู่คนทำมาหากิน ที่นำความเข้าใจและ AI มาลดความเหลื่อมล้ำทางการเงินของคนไทย

ต้นปี 2566 มันนิกซ์ (MONIX) ฟินเทคสตาร์ทอัพ ผู้ให้บริการแอปพลิเคชัน ‘ฟินนิกซ์’ (FINNIX) แพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัล เพิ่งประกาศความสำเร็จคว้าเงินลงทุนมูลค่ากว่า 700 ล้านบาท หรือ 20 ล้านดอลลาร์สหรัฐ จากบริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ SCBX และลอมบาร์ด เอเชีย (Lombard Asia) พร้อมประกาศวางแผนเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (IPO) โดยมีเป้าหมายจะเป็นแอปการเงินที่ช่วยลดความเหลื่อมล้ำทางการเงินให้ประเทศไทย

ความสำเร็จครั้งนี้ยิ่งทำให้มันนิกซ์กลายเป็นที่จับตามองอย่างมาก เห็นได้จากจำนวนผู้ที่เข้าร่วมเวิร์กช็อปในหัวข้อ ‘When Empathy Marries AI to Fight for Financial Inclusion’ ที่จัดขึ้นภายในบูธ AREA X by SCBX ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของงาน Techsauce Global Summit 2023 ที่ผ่านมา โดย วรรธนัย ทางศรีโรจน์กุล Senior Product Owner และ ณัฐพล สุรรัตน์รังษี Legal and Compliance Director บริษัท มันนิกซ์ จำกัด (MONIX)

ณัฐพลเล่าเส้นทางการเติบโตของมันนิกซ์ได้เริ่มต้นขึ้นในปี 2563 จากการร่วมทุนของกลุ่มเอสซีบี เอกซ์ (SCBX Group) และกลุ่มอบาคัส (Abakus Group) ฟินเทคยูนิคอร์นจากประเทศจีน

ณัฐพล สุรรัตน์รังษี Legal and Compliance Director บริษัท มันนิกซ์ จำกัด (MONIX)

“มันนิกซ์มีพันธกิจที่จะสร้างโอกาสให้คนไทยมีการเงินที่ดีและมีสุข ด้วยการเดินหน้าพัฒนาแพลตฟอร์มทางการเงินที่สนุกและมีประสิทธิภาพที่สุด เพื่อสร้างรอยยิ้มให้ทุกคนบนโลก ด้วยพลังของเทคโนโลยี AI และ Machine Learning เพื่อลดความเหลื่อมล้ำทางการเงินของคนไทย นำไปสู่การพัฒนาแอปพลิเคชันฟินนิกซ์ พร้อมประกาศจุดยืนว่าเราจะเป็น #แอปเงินกู้คู่คนทำมาหากิน”

กะเทาะไอเดียตั้งต้นก่อนจะมาเป็น FINNIX

ณัฐพลบอกว่า กลุ่มเป้าหมายของแอปฟินนิกซ์คือกลุ่ม Underbanked และ Underserved ซึ่งเป็นกลุ่มที่ไม่สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินหรือบริการทางการเงินได้ โดยเฉพาะบริการสินเชื่อ

“เมื่อก่อนเวลาขอสินเชื่อต้องเตรียมเอกสารมากมาย ไปยื่นด้วยตัวเองที่ธนาคาร ใช้เวลารอ 5-10 วัน และยังต้องติดตามผลด้วยตัวเองที่ธนาคาร นอกจากจะต้องลุ้นว่าจะได้รับการอนุมัติหรือไม่แล้ว ยังไม่รู้ว่าวงเงินที่จะได้รับตรงตามที่ต้องการหรือเปล่า”

วรรธนัย ทางศรีโรจน์กุล Senior Product Owner บริษัท มันนิกซ์ จำกัด (MONIX)

วรรธนัยเสริมว่า “ปัญหาที่เล่ามันคือปัญหาซ้ำเดิมที่เกิดกับคนกลุ่มเดิม พ่อค้า แม่ค้า คนทำมาหากิน ที่มีรายได้ต่ำกว่าเกณฑ์ มักจะประสบปัญหาเรื้อรัง พอรายได้น้อย แต่ค่าใช้จ่าย ค่าครองชีพสูงขึ้น เงินขาดมือก็ต้องไปกู้นอกระบบ ซึ่งการกู้นอกระบบมีความเป็นไปได้สูงที่จะเกิดการปล่อยสินเชื่อที่ไม่เป็นธรรม ไหนจะเรื่องของเพดานดอกเบี้ยสูงทำให้เกิดปัญหาซ้ำซ้อน จากเดิมที่มีรายได้น้อยอยู่แล้ว ต้องมีส่วนของภาระหนี้เพิ่มขึ้น ทำให้เงินขาดมือยิ่งขึ้น เป็นปัญหาเรื้อรังไม่จบสิ้น”

เมื่อต้องพึ่งพาเงินกู้ ก็ตามมาด้วยปัญหาเรื่องกู้ๆ ของคนทำมาหากิน ไม่ว่าจะเป็น โอกาสผ่านอนุมัติน้อยไป รอผลการอนุมัตินานไป ส่งเอกสารเยอะไป วิธีการสมัครกู้ยากไป และอัตราดอกเบี้ยสูงไป

ด้วยเหตุนี้เอง เราจึงพัฒนาแอปฟินนิกซ์ แอปเงินกู้คู่คนทำมาหากินที่ให้บริการสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ เพื่อช่วยเหลือคนไทยกว่า 36 ล้านคนที่ไม่สามารถขอสินเชื่อจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน ให้เข้าถึงสินเชื่อที่ถูกกฎหมายและเป็นธรรมได้

ปัจจุบันมียอดปล่อยสินเชื่อแล้วกว่า 1.9 หมื่นล้านบาท มีลูกค้าสินเชื่อรวมกว่า 7.4 แสนราย (ตัวเลขอัปเดตเดือนพฤษภาคม 2566)

จับ Pain Point มาถอดรหัสเพื่อปรับฟีเจอร์ให้ตอบโจทย์คนทำมาหากิน

วรรธนัยอธิบายว่า การพัฒนาแอปฟินนิกซ์เราจะนำหลัก 5S (Simple, Speed, Smart, Scale และ Secure) มาเป็นแกน เพื่อให้มั่นใจว่าแอปจะดีไซน์ออกมาได้ตอบโจทย์กลุ่มเป้าหมาย ทั้งการใช้งานที่สะดวก ง่าย และแก้ทุก Pain Point ของคนทำมาหากินได้จริง โดยมันนิกซ์ต้องการให้แอปฟินนิกซ์เป็นแอปที่มุ่งสร้างโอกาสทางการเงินให้คนทำมาหากินผ่าน 5 แนวคิดหลักๆ ซึ่งถือเป็นไฮไลต์ของเรา

5 แนวคิดหลักที่ว่าประกอบด้วย

• FINNIX Digital Lending โอกาสเข้าถึงสินเชื่อถูกกฎหมาย ปลอดภัย รวดเร็ว
• FINNIX Credit Report โอกาสเข้าใจและปรับพฤติกรรมการเงินของตัวเอง
• FINNIX Jobs & Deals โอกาสลดรายจ่ายในชีวิตประจำวันและมีรายได้เพิ่ม
• FINNIX Coin โอกาสได้รางวัลต่างๆ เมื่อรักษาเครดิตดีกับฟินนิกซ์
• FINNIX Financial Literacy โอกาสได้รับความรู้ทางการเงินที่ถูกต้อง

ณัฐพลกล่าวเสริมว่า เพื่อให้ได้มาซึ่งโอกาสทางการเงิน ทีมมันนิกซ์จึงมุ่งสานต่อกลยุทธ์อีโคซิสเต็ม F.I.R.E. ในการพัฒนาคุณภาพและการบริการเพื่อตอบโจทย์ความต้องการสินเชื่อบนแพลตฟอร์มดิจิทัลให้ลูกค้าได้อย่างตรงจุด โดยเน้นไปที่ 4 มิติ ได้แก่

Finance มิติด้านการเงินทั้งหมดจะนำระบบ AI และ Machin Learning มาใช้คัดกรองคุณภาพและประเมินความเสี่ยงของลูกค้าใหม่และลูกค้าปัจจุบันได้อย่างแม่นยำ จึงการันตีได้ว่ากลุ่มเป้าหมายจะได้รับการอนุมัติไวสุดใน 5 นาที รวมไปถึงสามารถขอสินเชื่อได้ทุกที่ ทุกเวลา ตลอด 24 ชั่วโมง ถือเป็น Gloden Time ที่เป็นจุดเด่นของแอปฟินนิกซ์

ปัจจุบันแอปฟินนิกซ์ให้บริการ ‘สินเชื่อนาโนฟินนิกซ์ติดปีก’ สินเชื่อหมุนเวียนสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลในการค้ำประกัน รู้ผลไวสุดใน 5 นาที ได้รับเงินก้อนโอนเข้าบัญชีในทันที ดอกเบี้ยต่ำเริ่มต้น 2.75% ต่อเดือน และคิดดอกเบี้ยเท่าที่ใช้เงินจริง

และ ‘สินเชื่อบุคคลฟินนิกซ์อิกไนท์’ สินเชื่อส่วนบุคคลรูปแบบวงเงินหมุนเวียน ไม่ต้องแจ้งจุดประสงค์ในการกู้ วงเงินอนุมัติสูงสุด 1,500,000 บาท ดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 4.99% ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ถอนเงินออกมาเท่าไรคิดดอกเบี้ยตามเงินที่ใช้จริง และเลือกวันชำระได้ตามใจในทุกๆ เดือน สูงสุด 60 เดือน

Intel มิตินี้จะช่วยให้ลูกค้ารู้จักพฤติกรรมการเงินที่ดีของตัวเอง และวิธีเพิ่มเครดิตเพื่อให้อยู่ในระบบสินเชื่อได้ในระยะยาว โดยพิจารณาจาก ‘รายงานฟินนิกซ์เครดิต’ (FINNIX Credit Report) โดยจะมี 3 หัวข้อที่ลูกค้าควรให้ความสำคัญ ได้แก่

• พฤติกรรมการใช้สินเชื่อ เช่น ใช้บริการสินเชื่อบ่อยแค่ไหน รูปแบบการชำระเงินเป็นอย่างไร เคยผิดชำระหรือชำระล่าช้าหรือไม่ เพื่อทำความเข้าใจว่าสำหรับผู้ให้บริการสินเชื่อ พฤติกรรมแบบไหนที่มีผลต่อการอนุมัติสินเชื่อบ้าง
• อัปเดตข้อมูล ลูกค้าสามารถอัปเดตข้อมูลให้เป็นปัจจุบันได้ตลอด ยิ่งอัปเดตข้อมูลที่ถูกต้องและบ่อยเท่าไร ก็จะได้คะแนนความเชื่อมั่นจากผู้ให้บริการสินเชื่อมากขึ้น
• พฤติกรรมเสี่ยง เช่น มีการล็อกอินจากหลายพื้นที่ มีการใช้งานหลาย Device มีการแชร์พาสเวิร์ดกับคนอื่นหรือเปล่า

“ฟีเจอร์นี้นอกจากจะทำให้แอปฟินนิกซ์มีความโปร่งใสในการดำเนินการแล้ว ยังช่วยให้ลูกค้าเห็นภาพพฤติกรรมทางการเงินของตนเองชัดเจน และเห็นถึงแนวทางการปรับพฤติกรรมทางการเงินที่ดีขึ้นด้วย” วรรธนัยกล่าวเสริม

Reward พฤติกรรมที่ดีจะนำไปสู่การได้รับรางวัล สำหรับลูกค้าที่มีพฤติกรรมการชำระหนี้ที่ดี จ่ายเงินตรงเวลา สามารถรับฟินนิกซ์คอยน์ (FINNIX Coin) ได้ตามจำนวนดอกเบี้ยที่จ่าย โดยฟินนิกซ์คอยน์ที่ได้สามารถนำมาแลกเป็นวงเงินเพิ่มชั่วคราวหรือนำไปเป็นส่วนลดดอกเบี้ยได้

Empowerment ฟีเจอร์ที่ออกแบบมาเพื่อช่วยลดรายจ่ายในชีวิตประจำวันให้กับลูกค้าผ่านดีลต่างๆ กับพาร์ตเนอร์ของแอปฟินนิกซ์ และอีกส่วนคือการเพิ่มช่องทางหารายได้เสริม โดยที่ผ่านมามีพาร์ตเนอร์ที่เข้าร่วมดีลแล้วมากมาย

อีกหนึ่งข้อแตกต่างที่สร้างความประทับใจและช่วยให้ลูกค้าของแอปฟินนิกซ์มีพฤติกรรมการเงินที่ดีขึ้นก็คือ ลูกค้าสามารถเลือกรูปแบบสินเชื่อที่ตรงกับไลฟ์สไตล์ของตนเองได้ เช่นเดียวกับการเลือกรูปแบบการชำระเงินคืนที่สามารถยืดหยุ่นได้ตามแต่ละบุคคล โดยลูกค้าสามารถเลือกชำระคืนเฉพาะดอกเบี้ย ชำระขั้นต่ำ หรือจะชำระเต็มวงเงินก็ได้เช่นกัน

“แอปฟินนิกซ์เปิดให้บริการมาแล้ว 3 ปีกว่า ปัจจุบันมียอดดาวน์โหลดแล้วกว่า 10 ล้านครั้ง และมีลูกค้าสินเชื่อแล้วมากกว่า 740,000 คน” วรรธนัยกล่าวทิ้งท้าย

ผู้ที่สนใจสามารถดาวน์โหลดแอปพลิเคชันฟินนิกซ์ได้ที่ https://go.finnix.co/xZrf/ynhl3ee6 หรือดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ www.finnix.co และเฟซบุ๊ก FINNIX – ฟินนิกซ์ https://www.facebook.com/finnixapp/