Demarginalizing the Underserved with AI Lending

ประเทศไทยมีความเหลื่อมล้ำสูง มีคนด้อยโอกาสมากถึง 36 ล้านคนไม่สามารถกู้สินเชื่อผ่านธนาคารได้ ทำให้พวกเขาต้องกู้นอกระบบแทน จนเกิดเป็นปัญหาสังคมมากมายตามมา

หากมีวิธีช่วยให้คนเหล่านี้สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ น่าจะช่วยลดความเหลื่อมล้ำและทำให้สังคมน่าอยู่มากขึ้น

ในงาน SCBX Unlocking AI EP.10 คุณถิรนันท์ อรุณวัฒนกูล ประธานเจ้าหน้าที่ปฏิบัติการ บริษัท มันนิกซ์ (MONIX) จำกัด ซึ่งเป็นบริษัท Joint Venture ระหว่าง SCBX และกลุ่มอบาคัส (Abakus Group) ทำธุรกิจให้สินเชื่อดิจิทัลผ่านแอปพลิเคชันฟินนิกซ์ (FINNIX) บรรยายเรื่อง Demarginalizing the Underserved with AI Lending เพื่ออธิบายเล่าว่า MONIX สามารถช่วยแก้ปัญหาด้านการเงินของผู้ด้อยโอกาส เพื่อช่วยลดความเหลื่อมล้ำในสังคมได้

MONIX ทำได้อย่างไร SCBX สรุปสาระสำคัญของเสวนาครั้งนี้มาให้ได้อ่านกันแล้ว ดังต่อไปนี้

• MONIX ตั้งเป้าเป็นแพลตฟอร์มแห่งโอกาสเพื่อช่วยลดความเหลื่อมล้ำในประเทศไทยให้ได้ ด้วยการหาวิธีให้คนตัวเล็กตัวน้อยเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ง่ายขึ้น ในวงเงินไม่เกิน 100,000 บาท

• MONIX ใช้ Machine Learning ดำเนินงานทุกขั้นตอน โดยให้ความสำคัญกับการใช้เพื่อเก็บข้อมูล ทำความสะอาดข้อมูล และจัดเรียงข้อมูลอย่างเป็นระบบระเบียบที่สุด เพราะเล็งเห็นว่า Data Driven Insight คือสิ่งสำคัญต่อการทำธุรกิจในปัจจุบัน และหากต้องการให้สินเชื่อผู้คนอย่างมีประสิทธิภาพก็ต้องเริ่มต้นจากข้อมูลที่ครบถ้วนด้วยนั่นเอง เมื่อนั้นจะช่วยขับเคลื่อนไปสู่การเป็น AI-Powered Transformation ได้
• อย่างไรก็ตาม ถึงจะเก็บข้อมูลด้วยปัญญาประดิษฐ์ แต่การตัดสินใจแทบทุกเรื่อง อาทิ การจะให้สินเชื่อแต่ละคนเท่าไหร่ การวางนโยบายดำเนินงาน ฯลฯ ยังต้องมาจากคนอยู่ดี

• ทั้งนี้ การตัดสินใจที่ถูกต้องว่าจะให้ใครได้สินเชื่อเท่าไหร่จะเกิดจาก 3 องค์ประกอบสำคัญคือ

1. Intelligent Underwriting Engine: การใช้และเก็บข้อมูลโดยปราศจากอคติ ซึ่งจะช่วยให้เข้าใจข้อมูลของลูกค้ามากขึ้น
2. Personalized Offers: การพิจารณาสินเชื่อเป็นรายบุคคล ไม่ใช้วิธี One Size Fits All เพราะแต่ละคนมีบริบท ความต้องการ และความจำเป็นที่แตกต่างกัน
3. Precise Prediction & Collection: การจัดเรียงข้อมูลอย่างเป็นระเบียบและรอบด้าน ช่วยให้คนสามารถตัดสินใจในขั้นตอนสุดท้ายได้อย่างแม่นยำ

• ความท้าทายของงานนี้ยังอยู่ที่การหาวิธีให้คนและเครื่องจักรทำงานร่วมกันได้อย่างสอดประสาน หรือ Human x AI Harmony
• “เราต้องทำให้คนและ AI ทำงานสอดประสานกัน และเรียนรู้ซึ่งกันและกันอย่างราบรื่น การทำเช่นนี้ต้องผ่านการวางวัฒนธรรมองค์กรที่ดี เราต้องทำให้บริษัทเป็นพื้นที่ปลอดภัยสำหรับพนักงาน ให้พนักงานกล้าแสดงไอเดียและความคิดเห็นด้วยค่ะ”

• MONIX ยังยึดมั่นในหลักการ 5S (5S Principles) หลักการนี้เป็นสิ่งที่คอยย้ำเตือนทุกคนในองค์กรว่ามีหน้าที่แสดงความรับผิดชอบต่อลูกค้า พนักงาน สังคม และบริษัท เพื่อให้สามารถสร้างผลกระทบที่ดีต่อสังคมตามเป้าหมายได้อย่างแท้จริง ได้แก่

1. Simple: ไม่ทำเรื่องง่ายให้ยาก ไม่ผลักภาระให้ลูกค้า
2. Secure: ทำงานภายใต้ความปลอดภัยสูงสุด
3. Speed: ทำงานอย่างรวดเร็ว แข่งกับเวลาและพฤติกรรมลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงเร็ว
4. Scale: เมื่อทำอะไรขึ้นมาสักอย่าง ต้องทำให้คนจำนวนมากใช้ได้
5. Smart: เชื่อในการทำงานอย่างฉลาด

• “ประเทศไทยมีคนด้อยโอกาส 36 ล้านคนที่ไม่สามารถกู้ธนาคารได้ ถ้าเราจะลดความเหลื่อมล้ำ เราต้องใช้ข้อมูลอย่างปราศจากอคติ MONIX พร้อมช่วยยกระดับสังคมให้ดีขึ้นและทำให้คนลืมตาอ้าปากในประเทศนี้ได้ และหวังว่าในอนาคตจะมีผู้ที่มาช่วยขับเคลื่อนประเทศให้ไปสู่จุดนั้นไปพร้มกับเรามากขึ้นเช่นกันค่ะ” คุณถิรนันท์ทิ้งท้าย