แอปฟินนิกซ์ (FINNIX): AI Lending – Lendsponsible สินเชื่อพลัง AI

หนี้นอกระบบที่ลงทะเบียนในโครงการแก้ไขหนี้นอกระบบโดยกรมการปกครอง มีกว่า 1.2 หมื่นล้านบาท จากความเหลื่อมล้ำด้านการเข้าถึงสินเชื่อถูกกฎหมายที่อนุมัติยาก ซับซ้อน ใช้เวลานาน
แอปฟินนิกซ์ แพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัลของบริษัท มันนิกซ์ จำกัด ใช้ AI และ Machine Learning ในการศึกษาพฤติกรรมการชำระเงินกู้ แจ้งเตือนพฤติกรรมผ่าน ‘รายงานฟินนิกซ์เครดิต’ และมอบรางวัลเป็น ‘ฟินนิกซ์คอยน์’ สำหรับใช้เพิ่มวงเงินชั่วคราวหรือลดดอกเบี้ย ส่งเสริมพฤติกรรมการเงินที่ดี
สร้าง Brand Performance ของแอปฟินนิกซ์ด้วยการใช้ AI กับเฟรมเวิร์ก ABCP และโมเดลการให้เครดิตของ Conversion (Attribution Model)

ต้องยอมรับว่าปัญหาหนี้นอกระบบสร้างความเจ็บปวดให้กับผู้ที่มีรายได้ปานกลางถึงน้อยในหลายประเทศ ผู้มีรายได้น้อยหรือเข้าไม่ถึงสถาบันการเงิน (Underserved) มักหันหน้าเข้าหาหนี้นอกระบบจากเงื่อนไขและความจำเป็นที่สถาบันการเงินในระบบให้ไม่ได้

มันนิกซ์ (MONIX) ฟินเทคสตาร์ทอัพผู้ให้บริการแอปพลิเคชัน ‘ฟินนิกซ์’ (FINNIX) มุ่งมั่นส่งมอบ ‘โอกาส’ ให้กับผู้ที่เข้าไม่ถึงสินเชื่อในระบบ โดยใช้ AI ในการจับพฤติกรรม และช่วยปรับเปลี่ยนพฤติกรรมผู้กู้ให้สามารถมีชีวิตการเงินที่มั่นคงและยั่งยืน

วุฒินันท์ ชัยศิริวิเรนทร์ Product Owner บริษัท มันนิกซ์ จำกัด

สินเชื่อในระบบเข้าถึงยากและใช้เวลาอนุมัตินาน

ปัจจุบันหนี้นอกระบบที่ลงทะเบียนในระบบคลินิกแก้หนี้ของกรมการปกครองอยู่ที่ 1.2 หมื่นล้านบาท เมื่อสืบสาวไปถึงต้นตอปัญหาว่า อะไรคือสาเหตุที่คนไทยต้องยอมหันหน้าไปยังเจ้าหนี้นอกระบบ เกิดจาก 5 Pain Point ดังนี้

อนุมัติยาก เนื่องจากผู้กู้มีเกณฑ์การยื่นขอสินเชื่อไม่ตรงตามเงื่อนไข
ใช้เวลาในการอนุมัตินาน กินเวลาถึง 5-7 วัน ซึ่งไม่ตอบโจทย์ความต้องการใช้เงินให้ทันเวลา
เอกสารจำนวนมาก ขั้นต่ำคือ 5 ชนิดที่จะใช้ในการอ้างอิงเพื่อขอรับสินเชื่อ
ความซับซ้อนในกระบวนการขอสินเชื่อ และการเข้าถึงยาก
วิธีการชำระหนี้ไม่สอดคล้องกับรายได้และพฤติกรรม

ปัญหาเหล่านี้จะผลักคนที่ไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ออกไปสู่วังวนหนี้นอกระบบ กลายเป็น ‘วงจรอุบาทว์’ ที่ต้องเผชิญ เมื่อมีรายได้น้อยกว่าค่าใช้จ่ายที่จำเป็น ไม่มีเงินพอที่จะหมุนเวียน ทำให้ต้องไปมองหาแหล่งเงินที่เข้าถึงได้ง่ายคือ สินเชื่อนอกระบบ ซึ่งมักจะมีดอกเบี้ยสูง การจัดการที่ไม่เป็นธรรม ทำให้ต้องกู้หนี้ซ้ำซ้อนหลายมือเพื่อมาจ่ายโปะหนี้ไปเรื่อยๆ เป็นวงจรที่ไม่มีสิ้นสุด

AI ช่วยพัฒนาและเปลี่ยนพฤติกรรมการเงิน

แอปฟินนิกซ์ แพลตฟอร์มเงินกู้ดิจิทัลของมันนิกซ์จึงเข้ามามีบทบาทในการร่วมแก้ไขวงจรนี้ ซึ่งใช้ AI ในการเก็บข้อมูล พัฒนา และประเมินพฤติกรรมผู้กู้

AI และ Machine Learning จะทำการเรียนรู้ข้อมูลการใช้จ่ายของผู้ขอกู้ และใช้ข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) ในการประเมินเครดิตและความสามารถในการชำระหนี้ รวมไปถึงพิจารณาวงเงินที่เหมาะสมกับผู้กู้ โดยจะมีมนุษย์ตรวจสอบการทำงานของ AI อีกชั้นหนึ่ง ซึ่งทำหน้าที่ทั้งการตรวจสอบความเหมาะสมและพัฒนาขีดความสามารถของ AI ด้วยการพิจารณาเพิ่มข้อมูลใหม่ๆ เพื่อให้ AI สามารถวิเคราะห์ข้อมูลได้อย่างรอบด้านทำให้แอปฟินนิกซ์สามารถอนุมัติเงินกู้ได้ภายใน 5 นาที ตลอด 24 ชั่วโมง จากพลังความสามารถของ AI

การขอกู้ การชำระหนี้ และข้อมูลต่างๆ ของผู้กู้จะถูกบันทึกบนแดชบอร์ดของแอปพลิเคชันผ่านฟีเจอร์ ‘รายงานฟินนิกซ์เครดิต’ ทำให้ผู้กู้เห็นพฤติกรรมตัวเองที่ทำได้ดี และพฤติกรรมที่ยังต้องพัฒนา ผู้กู้ที่ชำระเงินตรงเวลาสามารถสะสม ‘ฟินนิกซ์คอยน์’ เพื่อนำไปแลกเป็นสิทธิประโยชน์ในการขอเพิ่มวงเงินชั่วคราวหรือส่วนลดดอกเบี้ย ซึ่งเป็นการเปลี่ยนพฤติกรรมของผู้กู้ให้มีวินัยทางการเงินที่ดี

นอกจากนี้ มันนิกซ์ยังพบอินไซต์จากพฤติกรรมของผู้กู้ว่า กลุ่ม Underserved ทั้งที่เป็นและไม่ได้เป็นลูกค้าของแอปฟินนิกซ์ มักจะมีรายได้ไม่เพียงพอกับรายจ่าย หรือไม่สามารถหางานที่เหมาะสมได้ จึงร่วมมือกับพาร์ตเนอร์ในการสร้างโอกาสในการหางานเสริมรายได้ พร้อมมอบสิทธิพิเศษต่างๆ ในการช่วยลดรายจ่ายให้กับทุกคนที่โหลดแอปฟินนิกซ์ โดยไม่จำเป็นต้องเป็นผู้กู้เงินกับแอปฟินนิกซ์ก็ได้

อธิชาติ เหล่าวิเศษธนการ Digital Marketing Specialist บริษัท มันนิกซ์ จำกัด (ซ้าย) และ

ศรุฒ ชลนทีทร Performance Marketing Specialist บริษัท มันนิกซ์ จำกัด (ขวา)

เฟรมเวิร์ก ABCP+AI ช่วยแคมเปญการตลาด

มันนิกซ์ประสบความสำเร็จในการเป็นเพื่อนคู่ใจของลูกค้า Underserved กว่า 1 ล้านบัญชี จากการใช้ AI เป็นพื้นฐานในการขับเคลื่อนแอปพลิเคชันฟินนิกซ์ AI ยังเป็นตัวแปรสำคัญในการสนับสนุนงานด้านการตลาด ด้วยเทคโนโลยี Martech ที่ช่วยสร้างการตระหนักรู้ของแอปฟินนิกซ์ ให้คนหันมาใช้บริการแพลตฟอร์มเงินกู้ถูกกฎหมายแทนการเข้าสู่วงจรหนี้นอกระบบ

ใช้ประโยชน์จาก AI เพื่อวางแผนงานการตลาดผ่านเฟรมเวิร์ก ABCP (Audience, Budget, Content & Creative, Placement) ที่เสริมการใช้งาน AI เข้าไปในทุกกระบวนการ

A – Audience ใช้ AI ในการวิเคราะห์ว่าลูกค้าประเภทไหนที่จะสร้าง Engagement กับแคมเปญ และคาดการณ์แพตเทิร์นของพฤติกรรมลูกค้า เพื่อสร้างโมเดลออกมาให้เห็น Persona ของลูกค้า ทำให้ทราบข้อมูลเชิงลึกด้านพฤติกรรมของลูกค้าได้อย่างแม่นยำมากขึ้น
B – Budget ใช้ AI ช่วยปรับต้นทุนที่มีอย่างจำกัดให้เหมาะสมและคุ้มค่าที่สุดในการทำแคมเปญ โดยสามารถคำนวณได้แบบเรียลไทม์ ช่วยปรับลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และยังสามารถเก็บข้อมูลสำหรับช่วยคาดการณ์ต้นทุนต่อเป้าหมาย (Cost per Action) ในแคมเปญต่อไปได้
C – Content & Creative เมื่อ AI จับกลุ่มคนที่เหมาะกับแคมเปญแล้ว สามารถใช้ AI เลือกคอนเทนต์ที่ตรงใจลูกค้า ช่วยลดเวลาในการวิเคราะห์ข้อมูลคอนเทนต์และการทำ A/B Testing เพื่อให้ได้งานที่เหมาะสมกับแคมเปญที่สุด
P – Placement สามารถใช้ AI ในการช่วยหาช่องทางวางคอนเทนต์และแคมเปญได้อย่างถูกต้องและเหมาะสม รวมถึงคาดการณ์ช่วงระยะเวลาการปล่อยแคมเปญออกไปอย่างถูกที่ถูกเวลา

กรณีศึกษาของแคมเปญการตลาดที่ประสบความสำเร็จของแอปฟินนิกซ์

กรณีศึกษาของแอปฟินนิกซ์ที่ประสบความสำเร็จจากการร่วมมือกับทาง Meta พบว่า แอปฟินนิกซ์ได้ออกแคมเปญโฆษณา ‘5 นาที พร้อมสู้ กู้ชีวิต’ เพื่อเพิ่มยอดดาวน์โหลดแอป โดยใช้ AI ช่วยกำหนดกลุ่มเป้าหมายที่แม่นยำ มุ่งเน้นไปที่คนไทยอายุ 20-50 ปี ที่สนใจเรื่องเงินกู้และธุรกิจขนาดเล็ก ผลลัพธ์ออกมาคือ

การจดจำแบรนด์จากโฆษณาเพิ่มขึ้น 11.5 คะแนน โดยสูงกว่ามาตรฐานของธุรกิจด้านการเงินในไทยและเอเชียแปซิฟิก
การเป็นแบรนด์ที่คนนึกถึงเป็นอันดับแรกหลังจากการดูโฆษณาเพิ่มขึ้น 3.2 คะแนน โดยสูงกว่ามาตรฐานของธุรกิจด้านการเงินในไทยและเอเชียแปซิฟิก
การเพิ่มยอดดาวน์โหลดหลังจากเห็นโฆษณาเพิ่มขึ้น 3.1 คะแนน โดยสูงกว่ามาตรฐานของธุรกิจด้านการเงินในไทยและเอเชียแปซิฟิก

ความสำคัญของโมเดลให้เครดิตของ Conversion (Attribution Model) สำหรับงานด้านการตลาด

โมเดลการให้เครดิตของ Conversion (Attribution Model) มีความสำคัญอย่างมากในด้านการตลาด เพราะช่วยในการวัดผลและทำความเข้าใจว่าช่องทางใดที่ส่งผลต่อความสำเร็จของการตลาดได้ดีที่สุด การใช้โมเดลที่เหมาะสมจะช่วยให้ได้ข้อมูลที่แม่นยำ น่าเชื่อถือ และสามารถนำไปใช้ได้อย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด โดยเราสามารถจัดการปัญหาจากการคำนวณโมเดลนี้ได้โดยใช้ AI ในการประมวลข้อมูล ทำให้สามารถวิเคราะห์และปรับแผนการตลาดให้มุ่งเน้นไปที่ช่องทางที่อาจจะสร้างผลลัพธ์ทางการตลาดสูงสุด

มันนิกซ์เป็นบริษัทฟินเทคที่สร้างผลิตภัณฑ์การเงินเข้ามาช่วยแก้วงจรหนี้นอกระบบสำหรับผู้ขาดโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อถูกกฎหมาย ผ่านการใช้ AI เป็นตัวนำ เพื่อช่วยให้คนไทยหลุดพ้นจากวงโคจรนี้และมีพฤติกรรมการเงินที่ดีขึ้น อีกทั้งยังช่วยลดความเหลื่อมล้ำด้านการเงินให้กับประเทศอีกด้วย