SCB ขับเคลื่อนองค์กรด้วย AI-Driven สู่ความยั่งยืนองค์กรและความยั่งยืนระดับโลก
ความยั่งยืนเป็นเป้าหมายร่วมของทั้งโลกใบนี้ อย่าง Net Zero ที่ทั้งโลกจะปล่อยคาร์บอนเป็นศูนย์ AI เป็นอีกหนึ่งตัวแปรที่จะเติมเต็มกระบวนการเดินหน้าองค์กรอย่างยั่งยืน
HIGHLIGHTS
- งานวิจัยของ BCG พบว่า 87% ของผู้บริหารเห็นตรงกันว่า AI ช่วยจัดการปัญหาสภาพอากาศได้, AI ช่วยลดคาร์บอนได้ 5-10% และเพิ่มมูลค่าให้องค์กรทั้งโลกอย่างยั่งยืนได้ 1-3 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ
- SCB มุ่งมั่นที่จะบรรลุการปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ (Net Zero Commitment) จากการดำเนินงานภายในปี 2030 และจากการให้สินเชื่อและการลงทุนภายในปี 2050
- การนำ AI มาปรับใช้ก่อนอนุมัติสินเชื่อ ช่วยลดหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ได้ถึง 10-25%
โลกกำลังหมุนไปอย่างรวดเร็ว สิ่งใหม่และเทรนด์เกิดขึ้นและเข้ามาแบบรายวัน ไม่ว่าจะเป็น AI นวัตกรรมใหม่ๆ Web 3.0 หรือเทคโนโลยีแห่งอนาคต ที่ต้องเข้าใจและปรับตัวตาม เพื่อไม่ให้ถูกทิ้งเอาไว้ข้างหลังและสามารถหาโอกาสจากเทรนด์เหล่านั้นได้
ความยั่งยืนเป็นเป้าหมายร่วมของทั้งโลกใบนี้ อย่าง Net Zero ที่ทั้งโลกจะปล่อยคาร์บอนเป็นศูนย์ AI เป็นอีกหนึ่งตัวแปรที่จะเติมเต็มกระบวนการเดินหน้าองค์กรอย่างยั่งยืน
ธนาคารไทยพาณิชย์ หรือ SCB เล็งเห็นการเดินหน้าองค์กรที่ยั่งยืน (Sustainability) เป็นองค์กรที่ยึดหลัก ESG เพิ่ม Economy ลงไปในสมการ ทำให้เป็นองค์กรที่มั่งคั่งและยั่งยืน ทั้ง 4 เสาหลักการดำเนินองค์กร (ESG + Economy: สิ่งแวดล้อม สังคม ธรรมาภิบาล และเศรษฐกิจของประเทศ) จำเป็นจะต้องเดินหน้าด้วย AI เพื่อให้ภารกิจบรรลุตามเป้าหมาย
ปรเมศร์ รักการงาน Manager, Corporate Sustainability ธนาคารไทยพาณิชย์
AI ช่วยลดการปล่อยคาร์บอนทั้งโลกถึง 10%
จากการสำรวจของ Boston Consulting Group หรือ BCG พบว่า 87% ของผู้บริหารเห็นตรงกันว่า AI ช่วยจัดการปัญหาสภาพอากาศได้ และ 61% มองว่า AI จะมีหน้าที่ช่วยลดการปล่อยคาร์บอนได้
AI ทำอะไรในสมการนี้? ดูได้จากตัวอย่าง เช่น
- AI วิเคราะห์ข้อมูลอินไซต์เพื่อให้ซูเปอร์มาร์เก็ตบริหารจัดการสต็อกสินค้าได้ถูกต้อง ทำให้ไม่เกิดสินค้าเหลือทิ้ง และประเมินการใช้พลังงานและไฟฟ้าอย่างถูกต้อง
- AI วิเคราะห์พื้นที่เสี่ยงไฟป่าหรือภัยธรรมชาติ ทำให้ผู้ดูแลทรัพยากรธรรมชาติสามารถหาทางป้องกันและดูแลทรัพยากรที่เสี่ยงจะถูกทำลายได้
- AI เป็นผู้ช่วยในการย่นระยะเวลา และสนับสนุนกระบวนการสร้างเทคโนโลยีสีเขียวออกมา
ผลจากการใช้ AI สร้างนวัตกรรมและลดการปล่อยคาร์บอน จะส่งผลให้ลดคาร์บอนได้ 5-10% ของทั้งโลกใบนี้ หรือสูงสุดถึง 5.3 กิกะตันคาร์บอนไดออกไซด์เทียบเท่า เพิ่มมูลค่าให้องค์กรทั้งโลกอย่างยั่งยืนได้ 1-3 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ
จากข้อมูลข้างต้น SCB จึงมุ่งมั่นเดินหน้าธุรกิจอย่างยั่งยืน สะท้อนได้จากเป้าหมายหลัก คือ
- สนับสนุนสินเชื่อเพื่อความยั่งยืน 1.5 แสนล้านบาท ภายในปี 2023-2025 ซึ่งปัจจุบันสามารถบรรลุเป้าหมายที่วางไว้แล้ว 1.1 แสนล้านบาท ณ ครึ่งปีแรกของ 2024
- มุ่งสู่ Net Zero จากแผนการดำเนินงานภายในองค์กรภายในปี 2030 และจากการให้สินเชื่อและการลงทุนภายในปี 2050
การปรับใช้ AI กับการออกสินเชื่อ ทำให้ประเมินความเสี่ยงของความสามารถในการจ่ายคืน และประเมินความเสี่ยงของสินเชื่อที่ส่งผลกระทบต่อสังคมและสิ่งแวดล้อมได้อีกด้วย ในสินเชื่อระดับองค์กรขนาดใหญ่และขนาดกลาง
AI ที่เป็นดั่งสมองใหม่ให้ผู้ใช้บริการ
SCB นำ AI เข้ามาใช้ในทุกกิจกรรมและธุรการของลูกค้า SCB เป็นดั่ง ‘สมอง’ อีกหัวหนึ่งให้กับผู้ใช้บริการ
ส่วนแรกคือการดูแลด้านการเงินการลงทุนที่ AI เข้ามามีส่วนช่วยตั้งแต่การเริ่มลงทุน AI จะเข้าจับข้อมูลของเราตามความสนใจ ผสานเข้ากับกระแสการลงทุนในเวลาปัจจุบัน สินทรัพย์ตัวไหนควรเข้าซื้อหรือขายออกเพื่อทำกำไร และยังเข้า Optimize ความเสี่ยงของการลงทุนว่า เปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์เรากระจุกตัวที่ประเทศไหน หรือสินทรัพย์ตัวไหนมากเกินไปหรือไม่
ภาณุ อึ้งสกุล Principal Data Scientist, Digital Banking, ธนาคารไทยพาณิชย์ (ซ้าย) และ ชินดนัย อุทัยสอาด Lead Data Scientist, Digital Banking ธนาคารไทยพาณิชย์ (ขวา)
การออกผลิตภัณฑ์ได้หลากหลายเพียงข้อมูล 1 ชุด
การทำงานของ AI ในผลิตภัณฑ์ ‘UPเงินทันใจ’ ช่วยให้การพิจารณาสินเชื่อแบบใหม่ไม่ต้องใช้เอกสารมากมาย สามารถอนุมัติสินเชื่อภายในเวลา 10 นาที และยังให้อัตราดอกเบี้ยที่สอดคล้องกับความสามารถของผู้ใช้บริการ
การนำ AI มาปรับใช้ช่วยลดหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ได้ถึง 10-25%
การอนุมัติสินเชื่อด้วย AI จะใช้ข้อมูลบนโมเดล AI ที่มีฟีเจอร์ Predictive ถึง 5,000 ฟีเจอร์ และกางออกมาเป็นแดชบอร์ด เพื่อแสดงข้อมูลเรียลไทม์ การอนุมัติสินเชื่อภายใต้การทำงานของ AI ทำให้สามารถประเมินข้อมูลทั้งหมดของผู้ใช้บริการ และสามารถนำเสนอสินเชื่อได้หลากหลายแบบ ทั้งด้านธุรกิจ อสังหาริมทรัพย์ หรือยานยนต์ จากการรับรู้ข้อมูลเพียง 1 ครั้งเท่านั้น
AI ถือเป็นตัวแปรใหม่และสำคัญในโลกที่ต้องการความยั่งยืน AI และวิธีการ ในสถาบันการเงินอย่างธนาคารไทยพาณิชย์ ที่ได้นำมาเสนอในงาน Techsauce Global Summit 2024 แสดงให้เห็นถึงการเริ่มต้นใช้เทคโนโลยีเพื่อแก้ไขวิธีการดำเนินชีวิตที่ส่งผลเสียกับโลกใบนี้ ทั้งในทางตรงในการใช้ AI เป็นผู้ตรวจสอบพฤติกรรมที่สร้างความเสี่ยงต่อโลก และทางอ้อมผ่านการมอบสินเชื่อให้กับองค์กรต่างๆ ที่แน่ใจว่าจะสร้างผลกระทบเชิงบวกต่อสังคม หรือจะไม่นำไปใช้สร้างผลเสียต่อโลกใบนี้ ไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง
